目前,其先生每月收入三万元,其中30%可以通过定期定额购买基金的方式进行资金积累。其次,两人近期打算要宝宝,就应该为孩子的出生预留一笔生育费用,估计在4万元~5万元左右。孩子出生后,每个月将会增加一笔抚养费,同时还要赡养双方父母,所以两人每月的收入应在剔除保费、抚养费及赡养费后进行合理安排。宝宝的教育基金也应该着手准备。
杨丹夫妇可以考虑购买一些债券基金,如博时稳定债券基金等。该基金投资于短期债券,申购、赎回均不需要手续费,而且流动性强,收益率也高于货币市场基金。此外,鉴于目前股票市场下跌空间已非常有限,可以将部分资金投入偏股型基金中作为长期投资。偏股型基金要做中长期投资,才能保证其较为稳定的收益性,由于短期市场波动较大,且有较高的申购赎回手续费用,不宜作为短期的理财品种投资。
点评：像杨丹先生这样的自由职业者,最需要一个“安全网”,以减轻因为意外、疾病给家庭带来的经济负担,因此意外险、寿险都应考虑在内。另外,每个月定期定额买基金,也是一种强制储蓄的好办法。
三、从三十而立演变为三十而富
从“新三十而立”演变成为“三十而富”,是社会进入财富高速增长期的价值观偏移的反映,也是我们时代的财富焦虑的激烈表现。我们当前需要解决的是,如何让这种焦虑期的追富心态演变成一种新富生活方式的感染力。
在进入新的一年,又一个新的“三十而立”降临到1970～1975年之间出生的青年人头上。我们惊喜地发现这全新的一代,由于得益于后WTO的“新钱”(New Money)创富模式,一群“新富”正在催生。而他们的共同特征是：“三十而富”。新的思维,新的职业,催生新的富裕阶层,直至新的富翁群体出现。
从三十而立到三十而富的转变,很可能意味着一种新的财富哲学：赚新的钱,过新的生活。
尽管在传统意义上,“立”之意义,蕴涵着“修身齐家治国平天下”等成就人生的综合衡量,而“富”则只包括着财富与人生阅历之丰富。
但对于更多人来说,“三十而富”已成为一种急迫的社会潜心态,男人三十正急着显示他们的财富潜力,女人三十则招摇着她们的阅历丰富——这正显示出我们面对的是：急剧碰撞中的社会机会,以及这些碰撞是如何地冲击着每个人的人生发展轨迹。
1、重新定义财富
什么是“新富”？印第安纳大学教授威廉?卡拉布特里(William N.Crabtree)把“新钱”产生的“新富”定义为：那些得益于20世纪后25年基于高科技产业的繁荣兴盛而顺势拥有巨额财富的年轻新贵。
代表财富的物质介体发生的变化显示着“新钱”的轨迹：从古代的盐到丝绸到银器到黄金到纸币到股票持有纸,如今金钱表现为电子货币(E—cash)：包括着信用卡与互联网的E币等。
“英勇的无钞新世界即将来临,随之而来的是大量时间的节省,但也有很多不确定因素存在。”Monash大学教授、经济学者朱迪?泰勒(Judy Taylor)对电子货币(E-cash)的描述同时提供了两种可能性：一方面诞生着新钱(New Money)的创造模式(比如纸上交易就能以超快的速度在短时间内致富)；另一方面,揭示着新钱模式的风险所在(比如香港传来的词语“负资产”便是新富的陷阱)。