怎样用7000美元支付孩子的大学费用呢？
在本书写作即将完成付印之际,我愿意与读者分享最后一种思路。
我写作本书的主要原因,是为了同读者分享自己对于财商的一些领悟。在我看来,提高财商可以用来解决生活中的一些基本问题。如果没有受过财务训练,我们往往都会选择那种标准的模式度过一生,例如辛苦工作,储蓄,借款,然后支付很多的税款和账单,然而今天我们需要更好的行为模式。
对于今天许多年轻家庭面临的财政问题,我想举最后一个例子来加以说明。你怎样才能支付得起使自己的孩子受到良好的教育和自己退休后舒适地生活的费用？这个例子是用来说明怎样运用财商而不是凭借辛苦工作来达到同样目标的。
我的一位同班同学感到很担心,因为存钱供四个孩子上大学非常艰难。他每月用300美元投资于共同基金,从而积累了1.2万美元。但他需要40万美元才足以供四个孩子上完大学。他要在12年时间里存够这笔钱,因为他最大的孩子已经6岁了。
那一年是1991年,凤凰城的房地产市场一片萧条,人们纷纷抛售房产。我建议我的同学拿出投资在共同基金里的一部分资金来购买一处房产,这个主意打动了他,于是我们开始讨论其可行性。他担心的主要问题是银行不会给他提供用于买入另一幢房子一的贷款,因为他铺的摊子太大了。我向他保证,除了银行外,还有为财产买卖进行融资的其他途径。
我们花了两周时间找到一处房子,这处房子符合我们的所有要求。因为有许多房子可供挑选,所以购买的过程也饶有趣味,最后,我们找到了位于邻近主要地区的一处三室两厅的房子。房主希望在几天内折价出售,因为他和他的全家要迁移到加利福尼亚。那里有一份新的工作在等着他。
房主要价10.2万美元,但我们只报价7.9万美元,但他立即接受了。这处房产交易是建立在所谓非限制性贷款的基础上的,这意味着甚至一个无业游民不经银行的许可也能购买。房主债务为7.2万美元,因此我同学只须支付7000美元,也就是房子售价和房主债务的差额就获得了这处房产。一等房主从房子里迁走,我的同学就将房子出租了出去,除去所有支付的费用,包括抵押贷款利息后,他每月还有125美元的进账。
他的计划是持有这处房产12年,并用每月125美元的收益归还贷款本金,以尽快还清抵押贷款。我们预计在12年里,抵押贷款的大部分将被偿还。当他的第一个孩子上大学的时候,他就可能每月净得800美元,如果那时候价格合适,他还可以卖掉房子从而获得一笔价值不菲的收入。
1994年,凤凰城的房地产市场出现转机,他的房客在居住过一段时间后,非常喜欢这栋房子,于是想出价匕。6万美元将房子买下来。他又来问我的看法,我自然主张以1031递延税收交易方式卖掉这处房产。
突然之间,他拥有了大约8万美元资金来进行运作。我给在得克萨斯州奥斯汀的一位朋友打了个电话,她旋即将这笔免税资金转移到她组建的一间有限合伙小货栈公司中去了。于是我的同学在三个月后开始每月收到略低于1000美元的投资收入。他把这笔钱再投入到大学共同基金中去,现在这笔基金增值得更快了。