这就是我们为什么总是听人说：“我需要加薪”、“我要是能得到升职该多好”、“我要回学校去再学习以便得到收人更高的工作”、“我要去加班”、“也许我能干两份工作”、“两周内我将辞职因为我找到了一份工资更高的工作”等等。
在某些方面,这些都是明智的想法。但如果你听了雷。克罗克的话,你就会发现你仍未关注你自己的事业,这些想法依然是围绕着工资收人转。只有你把增加的收入用于购买可产生收入的资产时,你才能获得真正的财务安全。
大多数穷人或中产阶级财务保守的基本原因在于：“我不能承担风险”,这意味着他们的财务知识匾乏,他们必须依附于工作,他们必须安全运作。
当经济衰退不可避免地来临时,上百万的工人发现他们的所谓最大的资产——房子,正要活活地吃掉他们！因为房子每个月都要花钱。汽车——他们的另一项“资产”,也在吞噬他们的生活。花1000美元买来的高尔夫球棒,被扔在车库里,现在已不值10O0美元了。没有了职业保障,他们就失去了生活依靠。他们所认为的资产不能帮他们度过财务危机。
我猜想我们中的大部分人都填过信贷申请表给银行,以获得贷款购买房子或汽车。看看所谓的一“净资产”是十分有趣的,之所以有趣是因为我们的银行会计实务允许人们把房子和汽车计为资产。
一天,为了获得一笔贷款,由于我的财务状况看似不佳,于是我买了新的高尔夫球棒,买了艺术收藏品、音响、电话、阿曼尼西装、手表、鞋和其他个人用品以增加资产方的数目。
最后我的贷款申请还是被拒绝了,原因是我在房地产方面的投资太多。信贷委员会不喜欢我从房地产投资中获取收人,他们只想知道为什么我没有一份能挣到薪水的正式工作。他们也不问阿曼尼西装、高尔夫球棒或艺术收藏品是哪里来的。当你不符“标准”时,生活将是严峻的。
每次当我听到某人说他的净资产是1百万或10万美元或其他数字时都有点害怕。一个主要的原因是净资产价值不是一个准确的东西,不仅如此,当你开始出售资产时,你甚至还得为因此带来的收入缴税。
所以许多收入不足的人更容易陷入财务困境。为增加现金,他们不得不出售资产。首先,他们个人资产的卖价只是他们在资产负债表上列支数字的一小部分；其次如果有收益,他们还要交税,也就是说每卖一次,政府就会从他们的收益中拿走一份,从而减少了可用来帮助他们摆脱债务的现金。这就是我为什么说某人实际上的净资产要比他们自己认为的少得多的原因了。
关注你自己的事业并继续你每天的工作。你可以买些房地产,而不是负债或买一些一旦被你带回家使用就没有了价值的个人用品。一旦你把一辆新车开出停车处,你已损失了25％的车钱。汽车不是真正的资产,即使你的银行经理让你把它列在资产项下。当我用过一次价值400美元的新的高尔夫球杆时,它就只值150美元了。
对成年人而言,把支出维持在低水平,减少借款和勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。对还未有自己房子的年轻人来说,父母应教他们明白资产和负债之间的区别,让他们在离家、结婚、买房、有孩子、在高风险的金融交易中下注或依附于工作和贷款买任何东西之前建立起坚实的资产基础,这是非常重要的。我见过许多年轻夫妇,由于他们并不能分清资产和负债,结婚后不久就陷入了以后大部分年月内都无法摆脱债务的生活方式中。
对大多数人而言,当最小的孩子离开家时,父母才意识到他们还没有为退休作好足够的准备。接着,他们自己的父母又病了,他们发现自己又背上了新的负担。