案例
今年,高女士准备和先生要个孩子。为了迎接小宝宝的到来,财务上的准备当然要做得充足。
高女士和丈夫都是工程师,小家刚建立两年,积蓄还不是特别丰厚,但月收入也有12000多元。
夫妻两人单位都没给上社保,他们自己也没有买保险,觉得没有什么用。不过曾经的“非典”和来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,于是正忙着和朋友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。
他们俩都在私企工作,近期收入都不太理想,所以她先生正在筹备和朋友一起出去“单干”。
对于金融投资,高女士还处于感兴趣阶段,孩子要出生了,将来的花销可能会很大,选择什么样的投资会更好呢？
现在小两口租房住,将来生了孩子,高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买房的想法,但实在是没有头绪。城里的房子太贵,郊区的房子便宜,虽说健康,可交通不方便,又需要买车。
1全面安排家庭风险保障
保险采购不宜“单打一”。买保险是为了防范人生风险,而人生风险是多样和无时不在的。在当今社会,很多疾病和意外的发生率都远高于“非典”等突发传染病,应该综合考虑家庭面对的所有风险来统筹安排保险规划,而不是“头痛医头,脚痛医脚”,只针对某特定风险购买保险。
根据去年情况看,保险公司为控制风险,将专门的“非典保险”的赔偿额都限制在较低水平,对中高收入家庭来说意外发生时未见得“解渴”。根据高女士的家庭情况,建议主要给夫妇两人各购买医疗保险和意外伤害保险。其中医疗保险是为自己而买的,意外险主要是为家人买的。
2私企人员更应加强保障
根据目前的现状来看,私企对员工的保障程度远远不如国企和外企,很多私企都没有提供最基本的社会保险,而是完全货币化的工资,且由于规模不大往往不是很稳定,因而会影响到员工的收入。因此,私企人员更应具备保障意识。
高女士夫妇都在私企工作,为了提高保障水平,并进一步分散家庭财务风险,可以考虑购买一些定额给付型的医疗保险,主要包括重大疾病保险和住院医疗费用报销型保险。其中重疾险保额每人至少20万元。另外,建议高女士提前购买专门针对女性的健康保险和生育保险,以享有生育期的保障。