问卷包括的内容如下：
基本资料：姓名、性别、年龄、婚姻状况、家庭子女数。
投资状况：需要规划的整笔投资金额与定期定额投资额。
理财倾向测验：衡量投资人主观的风险偏好。
流动性需求：两年之内可能需要变现的投资额占总投资的比例。
理财目标弹性：可接受投资变现时间的上下限区间。
分数分配：总分100。年龄部分占40分,25岁以下给40分,每增加1岁减1分,65岁以上给0分。反映年龄越大,越不应该冒太大风险这一客观事实。理财倾向测验占20分,以保本为首要考虑给5分,愿意承担有限风险给10分,愿意冒高风险追求高报酬者给20分。流动性需求30分,两年之内可能需要变现的投资额占总投资额比例,50%以上者10分,20%～50%者20分,20%以下者30分。理财目标有弹性者10分,无弹性者0分。
分数越高,表示风险偏好越高。分数最低15分,最高100分。
15～39分可定义为仅能承受极低度风险者；
40～59分可定义为可承受中低风险者；
60～79分可定义为可承受中高风险者；
80分以上定义为能承受极高风险者。
表1-1投资风险与投资工具的搭配
可承受投资 极高 中高 中低 极低 类型描述 冒险型 积极型 稳健型 保守型 主要投资工具 期货、权证、
投机性股票等 稳健型股票、股票型基金、
房产等 债券型基金、
配置型基金、
公司债券等 国债、银行存款、保本性基金 负债情况 借贷买股票 理财型贷款买房 自有资金投资 自有资金投资 操作时间 短期 中短期 中长期 中长期 利润来源 短线差价 波段操作 中长期利益 中长期利益 预期回报率 15％－20％ 10％－15％ 5％——10％ 3％－5％ 一年内最大本金损失 70％－100％ 50％ 20％ 5％ 第三步,设定理财目标。投资的目标不明确是很多家庭陷入财务危机的重要原因。在分析了家庭的具体财务状况之后,结合每个家庭的实际情况确定理财的目标。
首先,理财目标有短期目标与长期目标之分,短期目标如下半年打算去旅游,那么选择的投资工具应该是具有安全性和高流动性的资产,比如银行存款或者货币市场基金等。而长期目标比如养老,由于时间漫长,在资产的选择上,可选择流动性差但收益性和风险性偏高的绩优股或者配置型基金。
其次,理财目标的弹性有大有小。对于有子女的家庭来说,子女教育是必然的一项开支。而对于外出旅游来说,资金允许可以成行,资金紧张也可取消,不是必然要成行的。
再次,理财目标确立后,最好具体写成报告书,把理财目标、实现的时间、需要的资金等明确表述出来,以便于检查自己的投资和资产状况是否能够应对上述目标。
第四步,根据你的财务状况和你的理财目标,了解哪些投资工具可以帮助你实现人生梦想。就像你到早市去购买水果,你得首先了解各种水果的味道、营养价值、价格等,再选择你自己偏好的水果。市场上有越来越多的金融产品,存款、保险、债券、股票、基金、黄金、期货、期权、房地产等,每种资产的收益、风险、流动性等状况都是不一样的,要根据你家庭的情况,根据你的理财目标,选择适合你需要的投资工具。因此你要积累投资经验,学习理财知识,认识理财工具的特点和习性,为正确的投资决策奠定基础。
第五步,进行资产的配置。首先,根据理财的目标来配置资产。当目前的收入和资产不能实现所有的目标的时候,应该按照优先顺序,决定是否应该放弃某些目标或者推迟某些目标的实现。例如你现在已经30岁,想在60岁时拥有100万元,你能够配置多少资金到养老金上呢？若你每月能够积累600元,那么至少要找到一个回报率在7.12%以上的投资产品或者投资组合。
其次,进行具体的资产配置。资产配置是确定投资于各种主要资产类型的比例和数量。假定还是上面养老的问题,如何使投资达到7.12%的年回报率呢？若你有股票、基金和国债三种选择,你需要多大比例投资于股票,多大比例投资于基金和债券呢？
再次,当你决定投资于股市后,你到底选在国内市场还是国外市场,煤炭版块还是金融版块呢？然后才是选择具体的某只股票或债券,最后是买卖的时机问题。
第六步,定期检查自己的投资组合,进行主动性调整。因为家庭的财务状况不断变化,理财目标的完成与修改,以及经济周期等因素导致的金融市场的周期性变动,要求你的投资组合也应该不断调整。家庭还应该定期检查自己的投资状况,进行业绩的评价,不断总结投资经验,提升自己的理财水平。