生活在美国佛罗里达州的盖布瑞尔,2000年申请到8.9万美元次级贷款购买了一套住房,还款利率8.5%,月供1038美元,在她算来这是一个可以接受的还款计划。
然而7年来美联储17次加息,到2006年贷款利率已涨至11%,盖布瑞尔的贷款不断根据新利率重新计算,还要加上复利因素,贷款总额大幅攀升,月供也提高了许多,她不堪重负无力偿还,过了不久贷款机构收回房子抵债。
这只是无数个房奴住房梦破灭的一例,实际上更多贷款户被收回住房后仍然抵扣不了贷款,从而形成大量坏账,同时大量住房被收回又使得美国房价大幅下跌,次级贷款债券价格全线下滑,银行宣布不再向金融公司提供贷款,房贷公司资金链终于断裂。
2007年4月2日,美国第二大次级贷款公司--新世纪金融公司宣告破产,接着美国先后有30多家次级贷款公司停业,次级贷款上市公司股价全线下跌。8月9日,法国巴黎银行宣布冻结旗下3只基金的交易,理由是这些基金涉足美国次级按揭贷款业务,其价值已无法估算。
这等于变相承认这些基金损失惨重无以为继。
种种不利消息传出后,次级债危机的阴影笼罩了全球股市。道·琼斯指数连续5天下跌,一天内最高下跌340点,其他主要股市也大伤元气,伦敦指数下跌250.40点,东京股市大跌874.81点。
一时间风声鹤唳,投资者心理预期受到严重打击,对美国经济前景产生担忧,一些基金公司受次贷款风波影响濒临破产,全球股市面临新一轮调整。
专家们惊呼：股灾来了！ 面对即将来临的金融危机,美国与欧洲紧急向金融机构注资,联手上演一出救市大戏。
美联储发布声明将采取一切必要措施,避免股市失控,其中包括提供必要的储备增加金融市场流动性,保证市场正常运转。
这是它20年来第三次发布"保障性"声明。第一次为1987股灾,第二次为2001年"9·11"恐怖袭击事件之后。
接着美联储一天之内连续三次注资,总额380亿美元,第二天再追加240亿美元,总额达到620亿美元。
欧洲出手更豪阔,欧洲央行一天内创纪录地向欧元区银行系统注资948亿欧元（约合1299亿美元）。此举并未受到市场积极响应,金融和银行股均继续大跌,股市一片惨淡。危机中,欧洲央行第二天再注资610.5亿欧元（约合836.4亿美元）。
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