理财建议之二：做好后续收入的打理
还贷的压力虽然减轻了,但生活、孩子教育等压力依然很重,因此张女士有必要将后续收入进行科学打理,在追求相对稳妥的基础上,积极寻求家财的保值增值。
１.为女儿办理教育储蓄
教育储蓄具有利率优惠的优势,一年、三年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息,六年期按五年整存整取定期存款利率计息,可以说是零存整取的存法,却享受整存整取利率。同时,教育储蓄免征利息所得税,如果加上优惠利率的利差,其收益较其他同档次储种高25%以上。张女士可以为孩子开立一个六年期的教育储蓄账户,月存270元,到上大学的时候,这笔2万多元的本息可以派上大用场。
２.购买定期定额型基金
华安、大成、招商等基金均推出了定期定额型基金,这种基金类似银行的零存整取,但又兼备储蓄与投资的双重特色,是一种专为工薪族设计的理财产品。投资者每月投入固定金额,基金公司会运用基金净值高时买入较少份额,基金净值低时买入较多份额的“平均成本法”来分摊投资成本,使投资风险降低,收益更稳定。张女士可以将自己的代发工资存折作为自动扣款账户,与基金销售机构约定每月的工资发放日从账户中扣出500元购买开放式基金,这种投资方式就和“滚雪球”一样,会使资本和收益越来越大,张女士可以把其作为子女教育基金或自己的养老保障基金。
３.适当购买保险,增强抵御风险的能力
多数单位都实行了医疗费行业统筹或社会化统筹,但这种保障有一定的限度,张女士应再适量购买健康保险,也可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红险种,比如中国人寿的国寿鸿泰,平安保险公司的千嬉红,太平洋人寿的红利来,新华人寿的红双喜等等,这种保险除了基本的保险功能以外,还能以红利的形式分享保险公司的经营成果,从而提高家庭的综合保障能力和理财收益。另外,张女士也可以为自己买一份人身意外保险,受益人指定为女儿,这样便更加为孩子的成长撑起一把遮风挡雨的保护伞。
当然,以上理财规划并不是要张女士变成只投资、不花钱的守财奴。反过来说,通过完善的计划,张女士可以成为更多金钱的支配者,以科学理财、合理消费来提高生活质量,从而尽情享受理财带给人们的幸福和快乐。