即使储蓄带来负收益（除去利息税和通货膨胀后）,他们也不愿冒险去追求更高的收益,他们不知道自从1950年以来,现钞的价值已经下跌了90%,而且仍在以高于银行利率的水平继续下跌。他们通常拥有终生人寿保险单,因为他们更喜欢追求安全和保障。
这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间,却试图去节省每一分钱。他们经常花许多时间去从促销广告上剪下优惠券,然后在超市中排着长队,寻找那些便宜的赠品。
如果将节省每一分钱的时间用来学习如何投资,他们的财务状况将会大有改观。但出于对安全感的强烈需求,同时也是出于对不确定性的恐惧,他们还是选择把好不容易省下的钱放在银行里。
节制和储蓄是一种美德,但过度的储蓄并不是一件明智的事。把自己的钱借给银行以收取微薄的利息,而看着银行用你的钱去获取15%或更多的收益,这种做法无论如何都算不上好的投资策略。
第3级：不被打扰者
通常,他们是受过良好教育的聪明人,有着很好的职业和收入,但他们缺乏财务知识,不会阅读财务报表,没有接受过正规的投资培训和教育。有时,他们也会购买基金、股票和债券,但并不成功。
原因在于他们都是事业上有一定成就的人,所以他们也是大忙人,忙忙碌碌没有时间是他们最大的问题,他们不希望被外界打扰,而希望专心致志地工作,以获得更多的成功和更高的收入。
他们认为高收入是解决所有问题的关键,其他的事情都不是他所关心的。
他们经常会说：
“我不太擅长数字”
“我永远不会知道投资是怎样运作的”
“我实在没有时间考虑这方面的事”
“这太复杂了”
“我太太为全家管理投资,我从来都不过问”
第4级：长期投资者
这类投资者非常清楚投资的必要性,他们积极地参与自己的投资决策。他们会十分清楚地列出长期计划,并通过该计划达成他们的财务目标。