第三,制定一个投资回报绩效预期计划。如果你是通过组合资产的历史数据制定一个合理的投资回报绩效预期计划,那么会让你忽略眼前的收益而着重于更长远的利益。因此,在实施长期组合投资计划前,制定一个投资回报绩效预期计划是关键的一步。
第四,做好投资资产份额的分配,设计优化的投资组合。与使用资产类别较少的传统方法相比,广泛分散的复合等级资产投资能够产生更高的长期波动调整后的收益。
第五,实施投资策略,制订投资策略计划书。再完美的计划也离不开坚决的执行,为了有章可循,你最好制订一份书面的投资策略计划书,这有助于组合的投资策略得到严格坚决的实施。在极好或极坏的资本市场环境中,做到这一点尤为重要。
投资组合误区在进行投资组合的过程中,很多人会陷入到各种误区里面去。这些误区有这样几个方面：没有明确的投资目标。投资不能无的放矢,但时间久了,投资者很容易忽略某项投资的存在目的。
股票基金通常扮演资本增值的角色,而投资于债券基金或者准货币市场基金往往是为了获得稳定的收益。
没有核心组合。如果你持有许多基金却不清楚为何选择它们,你的基金组合可能缺少核心组合。针对每项投资目标,你应选择三至四只业绩稳定的基金构成核心组合,其资产可以占到整个组合的70～80%。
非核心投资过多。核心组合外的非核心投资可增加组合的收益,但同时也具有较高的风险。如果投资者投资过多的非核心部分,可能不知不觉地承担着过高的风险,而阻碍了投资目标的实现。
组合"失衡"。好的基金组合应是一个均衡的组合,即组合中各类资产的比例应维持在相对稳定的状态。随着时间的推移,各项投资的表现各有高低,如果某些投资表现特别好或特别差,会使整个组合"失衡"。
基金数目太多。如果持有基金数目过多,投资人看着冗长的基金名单,往往会眼花缭乱、不知所措。不妨借助"该基金能否充当组合中的某个角色"的标准进行筛选。通过资产的重新配置,投资者可使组合中的基金数目减少而增加各基金的比重。
投资三分法懂得了投资组合的要素,避开误区之后,应该对投资组合的内容有全面的了解。投资组合的内容,包括三个方面,即：投资工具组合、投资时间组合和投资比例组合。投资工具组合要求投资者不要把全部资金都用来进行一种投资,而应该将资金分成若干部分,分别运用不同的投资工具,投资于不同的领域。在相同的环境中,不同种类投资工具的风险程度不同,有的甚至是截然相反的。
传统的投资工具组合通常采用"投资三分法",即将全部资金分成三部分：一部分用来进行储蓄、保险；一部分进行股票、债券等投资；还有一部分用于房地产、黄金、珠宝等实物投资。
投资时间组合要求投资者不要把全部资金一次性地用于投资,而应该分次分批、有计划地进行。各种投资工具在期限上应是长期、中期、短期相结合。一次性将资金全部投入,若实际情况与预测有所不符,或者会因手中无备用金而丧失获取更高收益的机会,或者会承受该投资环境下无法避免的系统风险。
另外,从资金的时间价值来看,时间越长,收益率越高；从流动性角度考虑,时间越短,变现能力越强。家庭投资组合既要求较高的收益,又要保持一定变现能力,以应付突然的现金需求,因此,长、中、短期投资应结合起来。
此外还应分散投资工具。由于各种投资工具的风险和收益水平不同,流动性不同,投资者对收益的期望和对风险的偏好不同,投资组合比例就有所不同。一般来说,风险喜好型的人,追逐较高的投资收益,其投资重点偏向于高风险、高收益的外汇、债券等投资工具；风险厌恶型的人则将大部分资金用于储蓄、债券等收益基本稳定、风险较小的投资工具。
投资组合的分配比例主要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活配置。个性保守或闲钱不多者,组合不宜过于多样复杂,短期获利的投资比例要少；若个性积极,财力又可以,且不怕冒险,则可视能力增加高获利性的投资比例。了解了投资工具的特性及运用手法后,还要搭配投资组合,才是降低风险的最佳做法。