二手房贷款
贷款实例：吴军是某纺织企业的职工,太太因为企业破产下岗在家,结婚两年来,他们一直住在吴先生的父母家。虽然他们一直想买房,但新房价格太高,以自己的积蓄和还贷的实际能力,只能望“房”兴叹。后来吴先生看中了一套8万元的二手房,因为自己有积蓄4万元,购房的资金缺口不是很大。在房产中介机构的推荐下,他以将要购买的二手房作抵押,到银行办理了4万元二手房贷款,终于过上了“居有其屋”的独立生活。
相关规定：二手房贷款是指购房人以即将通过房产二级市场购买的住宅房或商用房作抵押,向银行申请办理的贷款。目前各银行开办的二手房贷款金额最高为房产评估价的60%,贷款期限与房龄相加不超过25年。
适合对象：无力购买新房或看重房子位置,拟买二手住房的企事业单位职工、外来人员,以及有意购买商用二手房的个体经商业户。
个人住房装修贷款
贷款实例：田晓霞准备下半年结婚,为了买房,他和男友已经东借西凑,并拿出了两人的全部积蓄,但买到的新房只是露着砖头水泥的毛坯房。两人总不能在这样的房子里结婚吧！正在发愁之际,他们听说如今银行推出了个人装修贷款,于是他们以房产证作抵押,到银行轻松拿到了5万元装修贷款。他们用这笔钱将房子装修一新,并购买了一套整体厨房,由于贷款金额适中,所以两人还贷也非常轻松。
相关规定：个人购买房产后,如果装修费用筹措有困难,可以向银行申请专门用于支付住房装潢、相关材料、厨卫设备等用途的个人装修贷款。借款人一般以房产作抵押,最高贷款额不超过装修费用的70%,贷款期限最长不超过5年。
适合对象：有装修贷款需求,并与具有装修资格的装饰公司签订装修合同的个人。
个人家居消费贷款
贷款实例：某外企职员孙丽买了一套100平方的商品房,购房加上装修几乎花光了家庭的所有积蓄,宽敞明亮的房子,样式考究的装修,总不能还用以前的旧家具吧！于是,孙女士在向银行理财师咨询后,以房产作抵押,办理了6万元家居消费贷款。她用这笔钱置办了家庭中央空调、背投彩电、红木家具……由于她和丈夫的收入较高,还贷压力不大———装修贷款使他们提前享受了精彩生活。
相关规定：家居消费贷款指客户以自有产权住房为抵押,向银行申请用于购置家具、家用电器、大件耐用品等消费的贷款。其最高贷款额不超过抵押物评估价的50%,贷款期限最长不超过5年。
适合对象：购房后有贷款购置家具等消费品需求的个人。
看看你的信贷资源有哪些
到银行办理住房贷款、消费贷款不是拿房产证和储蓄存单吗？其他还有什么能作抵押的信贷资源？看了这个题目,大家一定会产生这样的疑问。近年来,随着银行经营理念的转变,为了营销贷款,提高效益,在考虑贷款风险的同时,各金融机构对贷款抵（质）押物的要求不断放宽,以国库券、保险公司保单、个人信用等信贷资源也可以轻松得到个人贷款。
国债质押贷款
国债以其利率较高、免征利息税等优势赢得了居民的青睐,为了方便广大国债持有者,中国人民银行和财政部颁布了《凭证式国债质押贷款办法》。按办法规定,1999年（含）后财政部发行、各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债均可在商业银行指定网点办理国债质押贷款。国债质押贷款的起点为5000元,每笔贷款不超过质押国债面额的90%；贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日,若用不同期限的多张凭证式国债作质押,以距离到期日最近者确定贷款期限。另外,如果争得亲朋的书面同意,并同时出示本人和亲朋的有效身份证件,还可以用亲朋的凭证式国债办理质押贷款。
保单质押贷款
保单质押贷款是以银行认可的人寿保险保单作为质押,从银行获得个人贷款的一项新业务。借款人如果持有寿险保单,并且有稳定的收入和有按期偿还贷款本息的能力,便可办理此项贷款。个人保单质押贷款期限最短为半年,最长一般不超过3年,同时不能超过质押保单的缴费期限。另外,持有人寿保险单也可以向开办此项业务的保险公司直接提出贷款申请,因为近年来由于急需用款等原因而要求退保的客户不断增多,保险公司又不想失去客户,所以便有针对性地推出了保单质押贷款业务。此种贷款的期限一般低于银行保单质押贷款,贷款金额不超过保险单当时现金价值的80%。对投保户来说,办理保单质押贷款后,仍可享受被保险的一切权利。
信用担保贷款
如果你没有存单、国债,也没有保单,但你有一个良好的工作,有稳定的收入,这也是绝好的信贷资源。当前银行对收入较高的白领情有独钟,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象,这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万左右的信用贷款。而且这种贷款不用办理抵押、评估等手续,在找好担保人的情况下,当天即可取得贷款。
除以上品种外,许多地区还开办了家庭轿车抵押贷款、出租车运营证抵押贷款、车房组合抵押贷款等新的信贷品种,大家可以根据自己的实际情况有针对性地选择,或到银行咨询、协商,以最大限度地盘活你的信贷资源,达到让“死钱”变“活钱”的目的。